Método 50-30-20: o guia completo para organizar suas finanças pessoais

Assuma o controle do seu dinheiro e construa um futuro mais seguro com o método 50-30-20.

Cansado de viver apertado e sem controle do seu dinheiro? O método 50-30-20 te coloca no comando das suas finanças de forma simples. Chega de planilhas complicadas e frustração, essa estratégia te ajuda a alcançar seus objetivos com clareza.

Desse modo, essa metodologia divide o orçamento mensal em três categorias distintas: despesas essenciais, gastos pessoais e poupança ou quitação de dívidas. Ficou curioso? Então, vem com a gente e descubra como usar o método 50-30-20.

Como surgiu o método 50-30-20?

O método 50-30-20, originado nos Estados Unidos, teve suas raízes delineadas pela renomada especialista em finanças Elizabeth Warren, em colaboração com sua filha, Amelia Warren Tyagi.

Sendo assim, a gênese remonta à necessidade de oferecer uma estrutura acessível e prática para a gestão financeira pessoal. No início dos anos 2000, Warren reconheceu que muitos indivíduos enfrentavam desafios ao tentar administrar suas finanças.

Com base nessa percepção, a dupla concebeu o método 50-30-20 como uma resposta tangível a essa lacuna. Desse modo, a técnica consiste em alocar 50% do orçamento para despesas essenciais, como moradia e contas fixas.

Reservar 30% para gastos pessoais variáveis, como lazer e entretenimento. Por fim, destinar os 20% restantes para poupança ou quitação de dívidas. Essa divisão permitiu simplificar a complexidade do gerenciamento financeiro, oferecendo um guia prático para pessoas de diferentes perfis econômicos.

Ao longo dos anos, o método 50-30-20 conquistou popularidade global, destacando-se como uma ferramenta eficiente para promover a responsabilidade financeira e garantir um equilíbrio sustentável entre despesas e objetivos de poupança.

Como aplicar o método 50-30-20 no dia a dia?

Após saber como surgiu o método 50-30-20, vamos entender como aplicá-lo. Mesmo porque não basta apenas dividir sua renda, o método requer um planejamento financeiro. A seguir estão alguns passos práticos para implementar de forma efetiva. Confira!

1.   Cálculo de sua renda mensal

Para iniciar a aplicação do método 50-30-20, o ponto de partida é calcular sua renda mensal total. Sendo assim, esse cálculo deve englobar não apenas o salário fixo, mas também quaisquer fontes adicionais de receita. Ter uma visão clara e abrangente de todos os valores que entram mensalmente é fundamental para traçar um plano financeiro realista.

Ao realizar esse levantamento, é importante considerar não apenas a receita bruta, mas também levar em conta descontos obrigatórios, como impostos e contribuições. Assim, o valor resultante servirá como a base sobre a qual serão aplicadas as proporções definidas pelo método 50-30-20.

2.   Despesas essenciais

Identificar as despesas essenciais, representando 50% da renda no método 50-30-20, constitui um exercício de discernimento financeiro. Por isso, este passo demanda uma análise minuciosa das obrigações financeiras que sustentam a vida cotidiana.

Moradia, incluindo aluguel ou pagamento de hipoteca, despesas fixas, como água, luz, e internet, alimentação e transporte são exemplos típicos dessa categoria.

Aliás, a precisão na identificação desses gastos é essencial para garantir que não ultrapassem a alocação estabelecida. Para isso, é recomendável examinar extratos bancários, faturas e recibos, para uma visão abrangente das despesas essenciais.

Vale ressaltar que esse rigor na categorização é fundamental para manter a integridade do método e assegurar que a metade da renda seja devidamente direcionada para garantir as necessidades básicas.

3.   Gastos pessoais

A segunda fase do método 50-30-20 nos orienta a destinar 30% da renda para gastos pessoais. Esta categoria abraça uma variedade de despesas que, embora não sejam estritamente essenciais, são importantes para o nosso bem-estar e qualidade de vida.

Incluídos nesses gastos estão atividades de lazer, entretenimento, refeições fora de casa, hobbies e outras despesas discricionárias. Ao alocar esse percentual, a ênfase recai sobre a liberdade de escolha e na capacidade de desfrutar da vida de maneira equilibrada.

Inclusive, esses 30% representam um espaço para indulgências planejadas, permitindo que cada pessoa adapte essa categoria de acordo com suas preferências e valores individuais.

4.   Poupança ou pagamento de dívidas

A terceira fase direciona 20% da renda para a poupança ou quitação de dívidas. Essa parcela tem papel fundamental na construção de uma base financeira sólida. Aqui, o foco se divide entre o cultivo de uma reserva financeira e a eliminação de dívidas.

Criar uma reserva de emergência é como construir um colchão financeiro, o qual proporciona segurança e tranquilidade diante de imprevistos. Nesse sentido, essa reserva pode abranger desde despesas inesperadas até a cobertura de custos durante os períodos de desemprego.

Por outro lado, a destinação desses 20% para a quitação de dívidas é uma estratégia inteligente para aliviar o peso financeiro a longo prazo. Sejam empréstimos estudantis, financiamentos ou cartões de crédito, direcionar uma parte da renda para liquidar dívidas contribui para a liberdade financeira.

5.   Ajustes conforme necessário

Periodicamente, revisar e ajustar as alocações é uma prática recomendada para garantir que o método permaneça alinhado com a realidade e as aspirações em constante mudança. Desse modo, essa revisão pode ser desencadeada por eventos significativos, como mudanças de emprego, aumento ou diminuição de renda ou até mesmo a conquista de metas financeiras específicas.

É isso! Com o método 50-30-20, você conseguirá alcançar a liberdade financeira. Contudo, caso queira outra forma de economizar dinheiro, conheça o desafio 52 semanas e poupe dinheiro começando com apenas R$ 1,00. Até mais!