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A contratação de crédito pode ser uma solução para uma série de finalidades, como para alcançar o objetivo de adquirir uma residência ou pagar certa dívida. Nesse meio, ter conhecimento dos diferentes conceitos sobre empréstimo pode contribuir com uma requisição mais segura.
Afinal, em meio a abrangência do mercado financeiro, os empréstimos possuem várias modalidades. Então, nesse cenário, é possível se deparar com alguns termos mais comuns e ao longo do conteúdo, será possível conhecê-los. No entanto, em primeiro lugar, vale apresentar quais são os principais tipos de empréstimo.
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Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é um dos mais comuns do mercado, em especial, pela facilidade na contratação. Nesse caso, a instituição realiza a concessão sem que a comunicação da finalidade ocorra ou apresentação de garantia. Muitos realizam com facilidade a operação por meio digital.
Para isso, é comum fazer a simulação com o valor que se pretende pagar por mês ou com a quantia total que se deseja. Então, é preciso ter muita atenção às propostas, em especial, ao percentual de juros e o prazo para atender sem grandes problemas as obrigações contratuais.
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Com garantia
Segundo o próprio nome já indica, nessa opção um bem serve como garantia do pagamento do crédito, como um imóvel ou um veículo. Por isso, as taxas de juros são mais baixas em comparação com a opção anterior.
Além disso, os prazos também são maiores, assim como os valores que se pode contratar. No entanto, é preciso ter muita cautela para pagar corretamente, caso contrário, o bem pode ser tomado.
Consignado
Ao se tratar do empréstimo consignado, vale citar que um dos principais destaques dessa modalidade fica por conta dos juros mais baixos ao comparar com outras. Isso porque o desconto das parcelas ocorre de forma direta na folha de pagamento, logo, a segurança de pagamento que a instituição financeira possui, é maior.
Essa é uma modalidade que atende funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Há também um limite para que a renda seja comprometida. Em março, a margem voltou a ser a mesma do ano passado, sendo 35% no empréstimo e 5% com direcionamento para saques e despesas no cartão de crédito consignado.
Quais são os conceitos sobre empréstimo mais comuns?
Segundo citado, há alguns termos comumente aplicados quando se fala da contratação de crédito. Eles estão associados aos tipos de taxas de juros, questões do contrato, entre outros aspectos. São eles:
Amortização
A amortização é um dos conceitos de empréstimo mais comuns. Se refere ao processo de pagamento dos recursos para quem fez o empréstimo. Logo, condiz com a redução da quantia total da dívida. Tal processo tem mais de um tipo, podendo ser fixo ou variado.
Dessa forma, a amortização de parcelas significa a antecipação dos pagamentos. É algo muito comum para quem deseja amenizar o prazo de pagamento e os juros. Há ainda, diferentes tipos de amortização.
Por exemplo, o sistema de pagamento único consiste no acerto do valor de uma única vez. Logo, abrange todo o valor da dívida inicial com juros. Por outro lado, há o Sistema PRICE, em que os juros e as parcelas da dívida apresentam sempre os mesmos valores.
Já no Sistema de Amortização Constante, o SAC, se tem o famoso “juros sobre juros” e é comum para financiamentos. Nesse caso, por mais que a quantia da parcela não sofra mudança, há variações de juros e no montante para amortização da dívida.
Custo Efetivo Total (CET), um dos conceitos sobre empréstimo que merece ainda mais atenção
Caso já tenha feito a simulação de um empréstimo, é muito comum que uma porcentagem de CET tenha aparecido. É muito importante prestar atenção em outros parâmetros, como no prazo e valor das parcelas. No entanto, para tomar uma boa decisão, é algo que não pode ficar de fora.
Afinal, segundo o próprio nome indica, diz respeito ao valor total da dívida. Logo, abrange taxas, encargos, seguros, registros e tributos, que podem deixar o valor maior. Por isso, é de grande importância para que se saiba realmente o que será pago.
Ainda mais, saiba que há a obrigação para todas as empresas de que o CET seja informado nos contratos. Sendo assim, ao entendê-lo e prestar atenção no seu valor, é possível fazer comparações mais seguras ao escolher um local para solicitar um empréstimo.
Alienação fiduciária
Ao citar os tipos de empréstimo, a opção com garantia foi citada. E, nesse meio, o termo alienação fiduciária é aplicado, sendo o que viabiliza a operação. Isso porque consiste em um recurso de garantia para a concessão do crédito.
Basicamente, o bem se torna propriedade da instituição financeira até o pagamento total da dívida. Para evitar confusões, saiba que a posse é de direito do cliente, assim como o uso, porém, oficialmente, será proprietário somente diante do pagamento. Tanto os imóveis quanto bens móveis podem servir para alienação fiduciária em garantia e são regidos por lei.
Carência
Esse conceito também é muito comum, não apenas no caso de empréstimos, como em outros serviços e produtos financeiros. Basicamente, condiz ao intervalo entre o contrato do crédito e o acerto da primeira parcela. Por exemplo, pode ser de 60 ou 90 dias.
É um modo de conceder um tempo maior para que o cliente pague a dívida. Uma vez que não se trata de um atraso, é uma quantia a ser paga sem alteração ou reajuste. Ou seja, o cliente não é impactado negativamente. É importante que a condição esteja presente em contrato, com a indicação de quando a primeira parcela será paga.
Esses são alguns dos conceitos mais comuns ao se tratar da busca de um empréstimo. E, conhecê-los, pode tornar o cenário mais claro na hora da contratação. Afinal, um processo claro pode fazer toda a diferença para evitar prejuízos e frustrações.
